Kredit ohne Schufa – schufafreie Kredite

Der Kredit ohne Schufa ermöglicht das, was über Jahre hinweg auf dem deutschen Finanzmarkt kaum vorstellbar gewesen ist. Er gestattet Menschen mit einer negativen Schufa-Akte eine Darlehensbewilligung von der Bank.

Was ist ein Kredit trotz Schufa?

Viele Bankkunden fragen sich heute, was die Kredite ohne Schufa eigentlich sind und durch welche Merkmale sie sich auszeichnen. Obwohl diese Finanzierungsmöglichkeiten mittlerweile schon eine hohe Bekanntheit in der Finanzbranche haben, ist diese Frage durchaus berechtigt, denn in den Details unterliegen sie noch immer einer stetigen Weiterentwicklung.

Alles auf einen Blick:

  • Bank verzichtet auf Schufa-Abfrage
  • wird überwiegend von Direktbanken angeboten
  • für Unternehmen und Privatpersonen
  • wird nur bei ausreichender Bonität gewährt
  • Kleingedrucktes bei Produktbeschreibungen genau lesen!

Bei diesen Angeboten handelt es sich um einen Kredit trotz Schufa-Auskunft, das heißt, die Banken verzichten bei dem Kreditantrag auf eine Schufa-Abfrage des Kreditnehmers. Die Antragsbearbeitung erfolgt hierbei ausschließlich in Abhängigkeit zu den Einkommensverhältnissen und den angegebenen Verbindlichkeiten.

Trotzdem sollte nicht vergessen werden, dass es sich nicht um ein Darlehen für jedermann handelt. Kredite ohne Schufa werden von den Banken nur bei einer ausreichenden Bonität gewährt.

Ein festes Einkommen und überschaubare Kosten, die in einem gesunden Verhältnis zu den Einnahmen stehen, sind hierbei die wichtigste Voraussetzung.

Wer kann Kredite ohne Schufa in Anspruch nehmen?

Zunächst konzentrierten sich die Banken bei diesem Finanzierungsangebot auf die Privatkunden. Einige Direktbanken bieten Kredite ohne Schufa heute aber auch für Unternehmen an. Grundsätzlich muss diese Klientel jedoch einen genauen Blick auf die Konditionen richten, denn nicht selten sind diverse Kosten bzw. Gebühren dabei sehr hoch. Einen Kredit trotz Schufa erhalten Unternehmen zudem nur nach der Vorlage der eigenen Betriebsunterlagen. Die meisten Banken akzeptieren hier sowohl die EÜR als auch die BWA. Anhand der Unterlagen wird die Bonität des Antragstellers eingeschätzt.

Was muss beachtet werden?

Kredite trotz negativer Schufa-Auskunft werden heute von der Mehrzahl der Direktbanken angeboten. Verbraucher sollten jedoch vorsichtig sein, denn es ist nicht alles Gold, was glänzt. Zahlreiche schwarze Schafe haben sich über die Jahre hinweg auf dem Markt etablieren können.

Vor der Angebotsanforderung sollte das Kleingedruckte auf den Internetseiten genauer gelesen werden. Einige Finanzvermittler und Banken verlangen bereits für die Angebotserstellung erhebliche Gebühren.

Zudem sollte man sich für deutsche Anbieter entscheiden. Bei ihnen ist die Rechtslage in Problemfällen klar definiert und sie müssen beim Kreditvertrag die Pflichten des deutschen Gesetzgebers einarbeiten. Grundsätzlich muss bei Angeboten auf die Details geachtet werden. Versteckte Kosten, die durch den Kredit ohne Schufa-Auskunft auf den Verbraucher zukommen, befinden sich meist in den AGBs der Banken oder im unteren Bereich der Angebotserstellung.

Fazit

Grundsätzlich ist der Kredit ohne Schufa ein empfehlenswertes Angebot, da er schneller gewährt wird als andere Darlehen. Allerdings muss der Verbraucher auf versteckte Kosten achten, denn nur so lassen sich böse Überraschungen vermeiden.

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