DKB Guthabenkonto Erfahrungen – Test-Note: 1,6

DKB GuthabenkontoDie DKB gehört zu jenen Kreditinstituten, die ohne das Internet in ihrer heutigen Form nicht denkbar wären. Als Direktbank konzentriert sich das Unternehmen auf Bankgeschäfte, die online abgewickelt werden. Ein Vorteil: Es fällt das teure Filialgeschäft weg. Wie wirkt sich dieser Aspekt im DKB Guthabenkonto Test aus?

Wir haben uns die Bank und ihre Konten genau angeschaut. Mit mehr als drei Millionen Bankkunden gehört man zu den großen Direktbanken. Unsere DKB Guthabenkonto Erfahrungen zeigen, wie die Bank im Vergleich zu anderen Kreditinstituten abschneidet. Eines vorweg: Für die Kontoeröffnung müssen Verbraucher bei der DKB nicht einmal das Haus verlassen.

 

Inhaltsverzeichnis

  • Pro und Contra im Sparkasse Guthabenkonto Test
  • DKB Guthabenkonto Steckbrief: Konditionen im Überblick
  • DKB Guthabenkonto Erfahrungen: Das Konto im Überblick
    • DKB Guthabenkonto: Übersichtlich mit klaren Konditionen
    • DKB Guthabenkonto: Dispokredit mit Auflagen
    • Bargeldverfügbarkeit: Der Zugriff auf das DKB Guthabenkonto
    • DKB Guthabenkonto: Eröffnung online ohne Gang zur Post
    • Guthabensicherheit: Einlagensicherung steht hinter DKB
    • DKB Guthabenkonto Test: Entgelte für Bankdienstleistungen
    • Kundenservice: Die Erreichbarkeit der Direktbank DKB
  • DKB Testberichte: Die Expertenmeinungen
  • DKB Guthabenkonto: Fragen und Antworten
    • Ist bei der DKB eine Filialberatung möglich?
    • Lässt sich das DKB Guthabenkonto ohne Schufa eröffnen?
    • Wie läuft das VideoIdent-Verfahren der DKB ab?
    • Fallen für die Karten zum DKB Konto versteckte Gebühren an?
    • Wo können Bankkunden auf ihre DKB Kontoauszüge zugreifen?

Pro und Contra im Sparkasse Guthabenkonto Test

  • Kontoführung kostenlos
  • Identitätsprüfung durch VideoIdent-Verfahren
  • einfache Kontoeröffnung
  • umfassende Bargeldverfügbarkeit
  • hohe Einlagensicherung
  • kein SB-Banking am Terminal
  • kein ausgewiesenes Guthabenkonto

GIROKONTO BEANTRAGEN: www.dkb.de

DKB Guthabenkonto Steckbrief: Konditionen im Überblick

GebührenKontoführung kostenlos
KartenGirokarte

Kreditkarte

BargeldverfügbarkeitVISA-Karte an Automaten mit Logo
Dispokredit/Zinssatz p. a.Sofortdispo bei Eröffnung; 7,50 Prozent p. a.
SondergebührenErsatzkarte 10 Euro

Zusatzkontoauszug per Post je 1,00 Euro

Duplikat Kontoauszug 5,00 Euro

und weitere

EröffnungOnline (Identifikation Post- und VideoIdent)
ErreichbarkeitTelefon und Fax

E-Mail

Postweg

Limit für Bargeldabhebungen1.000 Euro (DKB-VISA-Card)

1.000 Euro (DKB-Girokarte)

Anforderungen Kontoinhaberk. A.
Aufsicht/EinlagensicherungEntschädigungseinrichtung deutscher Banken GmbH

Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschlands

Aufsicht BaFin

DKB Guthabenkonto Erfahrungen: Das Konto im Überblick

icon_ZielgruppeInternetbanken haben in den letzten Jahren ein stetiges Wachstum erlebt. Immer mehr Menschen verzichten auf einen Service wie die Filialberatung – wenn die Leistungen der Bank stimmen. Die DKB profitiert von diesem Trend und hat sich einen breiten Kundenkreis erarbeitet. Und mit einer Bilanzsumme von circa 71 Milliarden Euro schafft man es im Vergleich mit anderen Banken sogar in die Gruppe der Top 25. Wie sehen unsere DKB Guthabenkonto Erfahrungen im Detail aus?

DKB Guthabenkonto: Übersichtlich mit klaren Konditionen

Viele Banken bieten ihren Kunden im Hinblick auf das Konto Vielfalt an. Meist existiert eine Basislösung, die alle wesentlichen Funktionen wie:

  • Onlinebanking
  • Telefonbanking
  • Bankkarte usw.

beinhaltet. Flankiert wird das Ganze bei vielen Kreditinstituten von zusätzlichen Kontomodellen, die mit deutlich mehr Serviceleistungen ausgestattet werden oder die als reines (oft gebührenpflichtig) Guthabenkonto fungieren. Ergänzt um ein Konto für:

  • Minderjährige
  • Auszubildende
  • Schüler und
  • Studenten

ist die nicht nur die Auswahl groß. Mitunter leidet darunter auch die Übersichtlichkeit.

Im Test überrascht die DKB mit einer ganz anderen Erfahrung. Seitens der Direktbank wird Verbrauchern Einfachheit präsentiert. Man hat bei der DKB ein Konto – das DKB-Cash – im Programm. Für Minderjährige können Eltern zusätzlich auf das DKB-Cash u18 zurückgreifen.

Der Vorteil: Die Bank erhebt weder für das DKB-Cash als auch das Minderjährigenkonto keine Kontoführungsgebühr. Damit ist eine kostengünstige Abwicklung des baren und unbaren Zahlungsverkehrs möglich. Ein explizit ausgewiesenes Guthabenkonto ist allerdings nicht dabei.

Überblick zum DKB Konto

DKB – Einfache und klare Strukturen

Banken bieten heute oft mehr als nur ein Girokonto an. Welches ist die für bestimmte Rahmenbedingungen beste Lösung? Bei der DKB entfällt die Suche nach den passenden Konditionen. Verbraucher haben an dieser Stelle die Wahl zwischen einem Standard-Girokonto und dem Konto für Minderjährige. Übersichtlichkeit und klare Konditionen sind nicht unbedingt zum Nachteil für die DKB.

Einzelnote: 1,7

DKB Guthabenkonto: Dispokredit mit Auflagen

icon_KonditionenDurch die DKB wird Bankkunden kein separat ausgewiesenes Guthabenkonto angeboten. Wer die Leistungen der Bank nutzen will, muss das Girokonto der DKB beantragen. Letzteres ist mit einem sogenannten Sofortdispokredit in Höhe von 1.000 Euro ausgestattet. Dieser erhöht sich mit einem regelmäßigen Gehaltseingang auf das doppelte Nettoeinkommen und kann erhöht werden – auf das bis zu dreifache des Einkommens.

Derzeit erhebt die Bank sowohl für den Dispokredit als auch die Kontoüberziehung einen Sollzins von 7,50 Prozent p. a., was im Vergleich zu anderen Kreditinstituten  am unteren Rand der Messlatte liegt.

Einzelnote: 2,3

Bargeldverfügbarkeit: Der Zugriff auf das DKB Guthabenkonto

icon_kuendigungUnbare Zahlungsverkehrsmethoden haben in der Vergangenheit stark an Bedeutung gewonnen. Gerade die Zahlung im Lastschriftverfahren beim Shoppen oder die Einzugsermächtigung für Miete, Telefon und Versicherungen sind in den meisten Haushalten Standard. Ganz ohne Bargeld kommt man im Alltag aber nicht aus.

Die Möglichkeiten einer sicheren Bargeldverfügbarkeit erscheinen im Zusammenhang mit einer Direktbank wie der DKB im ersten Moment eingeschränkt. Aber: Die Erfahrungen mit der Kreditinstitut zeigen das Gegenteil. Ein Blick in das Preis- und Leistungsverzeichnis fördert Überraschendes zutage.

Mit den zum Konto gehörenden Girokarten können Bankkunden sowohl an DKB-Automaten als auch an Geräten des Deutschen Geldautomatensystems kostenfrei über Barmittel aus dem Guthaben verfügen. Des Weiteren verzichtet die Bank auch beim Einsatz der Kreditkarte an Automaten für Bargeldverfügungen auf Gebühren.

Mit der DKB setzen Kunden auf klare Konditionen und den Service einer Internetbank. Wer Bargeld braucht, kann sich über die Girokarte oder eine Kreditkarte mit der Wunschsumme versorgen. Die Abhebungen sind sowohl in Deutschland als auch im Ausland möglich – und in beiden Fällen oft kostenfrei.

Einzelnote: 1,0

GIROKONTO BEANTRAGEN: www.dkb.de

DKB Guthabenkonto: Eröffnung online ohne Gang zur Post

icon_vorlage_musterAls Direktbank ist das Banking der DKB im DKB Guthabenkonto Test nur online erreichbar. Bankkunden können das Guthabenkonto über eine vorbereitete Eingabemaske schnell und unkompliziert eröffnen. Der Vorteil: Die DKB gehört zu den wenigen Kreditinstituten, welche sich bisher für die Integration des VideoIdent-Verfahrens in den Eröffnungsprozess entschieden haben.

Auf diese Weise vereinfacht sich die Kontoeröffnung im Test erheblich. Wer Erfahrungen mit der Videotelefonie und die entsprechende Hardware besitzt, kann sich hier quasi vom Wohnzimmer aus mit dem Ausweis legitimieren. Alternativ ist die Identifikation für die Kontoeröffnung auch via PostIdent möglich.

Interessenten eröffnen das DKB Guthabenkonto einfach und bequem online. Das vorbereitete Formular erfasst alle wichtigen Daten, die Identifikation erfolgt unkompliziert durch das VideoIdent-Verfahren. Auf diese Weise lässt sich das Konto auch außerhalb der Öffnungszeiten einer Postfiliale einrichten.

Einzelnote: 1,3

Guthabensicherheit: Einlagensicherung steht hinter DKB

icon_sicherheitIm Zusammenhang mit der Sicherheit von Verbraucherguthaben auf Bankkonten oder Spareinlagen greifen bei der DKB verschiedene Instrumente ineinander. Zu den wahrscheinlich wichtigsten Elementen gehört die bundesweit geltende gesetzliche Einlagensicherung. Letztere deckt im Schadensfall einen Entschädigungsanspruch von 100.000 Euro pro Person (in Ausnahmefällen zeitlich beschränkt bis 500.000 Euro) ab.

Darüber hinaus ist die DKB an den Einlagensicherungsfonds des Bundesverbandes Öffentlicher Banken Deutschlands e.V. als freiwilliges Instrument der Einlagensicherung angeschlossen. Eine Besonderheit der DKB ist die Patronatserklärung der BayernLB. Damit hat sich die Landesbank verpflichtet, entsprechend der Anteilsquote für Verpflichtungen der DKB einzustehen.

Guthabensicherheit hat in der jüngeren Vergangenheit eine deutliche Aufwertung erfahren. Seitens der DKB werden die Bankguthaben durch ein mehrstufiges System der Einlagensicherung gedeckt, das deutlich über die Regelungen der gesetzlichen Einlagensicherung hinausgeht.

Einzelnote: 1,0

DKB Guthabenkonto Test: Entgelte für Bankdienstleistungen

icon_GebuehrenMit einem Konto der DKB genießen Bankkunden einen Vorteil – es fällt keine Kontoführungsgebühr an. Aber: Kostenlos ist das Konto deshalb noch lange nicht. Wie in der Branche üblich, werden für unterschiedliche Dienstleistungen rund um das Konto Gebühren erhoben. Wie sehen unsere DKB Guthabenkonto Erfahrungen mit den Entgelten aus?

Teuer wird´s bei der DKB unter anderem für:

  • Ersatzkarten
  • Postversand (z. B. Kontoauszug)
  • Duplikate
  • Nachforschungen zu Überweisungen.

Zusätzlich muss jeder Bankkunde mit unterschiedlichen Gebühren bei der Ausgabe von Kreditkarten rechnen. Zwar stellt die Bank sowohl Girokarte als auch VISA-Karte kostenfrei zur Verfügung. Andere angebotene Kartenformate können bei der DKB bis mehr als 200 Euro Jahresgebühr kosten.

Ein Verzicht auf die Kontoführungsgebühr bedeutet nicht automatisch, dass alle Serviceleistungen rund um das Konto entgeltfrei bleiben. Diese Erkenntnis ist nicht neu. Dennoch wundern sich viele Bankkunden über die einbehaltenen Gebühren. Ein Blick in das Preis- und Leistungsverzeichnis vor Inanspruchnahme der einzelnen Dienstleistungen ist daher auch bei der DKB anzuraten.

Einzelnote: 2,3

Kundenservice: Die Erreichbarkeit der Direktbank DKB

icon_VerbrauchertippsIm Hinblick auf den Kundenservice scheinen Filialbanken auf den ersten Blick die Nase vorn zu haben. Ist diese Ansicht im DKB Guthabenkonto Test tatsächlich gerechtfertigt? Viele Bankkunden kommen in Zeiten des Onlinebankings zunehmend ohne Bankberater am Schalter aus. Die DKB profitiert von diesem Trend. Ist das Kreditinstitut trotzdem bei Fragen erreichbar?

Unsere DKB Guthabenkonto Erfahrungen zeigen, dass man als Bankkunde ohne Schwierigkeiten die DKB im Alltag kontaktieren kann. Grundsätzlich stehen Mitarbeiter für Anfragen:

  • per Telefon und Fax
  • via E-Mail oder
  • auf dem Postweg

zur Verfügung. Einen Pluspunkt verbucht die DKB durch die Möglichkeit, Dokumente einfach per E-POSTBRIEF zu versenden. Tipp: Als Internetbank ist die DKB im Übrigen nicht nur während regulärer Geschäftszeiten telefonisch erreichbar. Unter:

030 120 300 00

steht der Kundenservice rund um die Uhr zur Verfügung.

Kontakt zur DKB Direktbank

Kundenservice – Kontaktmöglichkeiten zur DKB Direktbank

Seitens der DKB wird zwar kein eigenes Filialnetz unterhalten. Trotzdem will die Direktbank für ihre Kunden erreichbar sein. Im Rahmen des Kundenservice haben Verbraucher die Möglichkeit, Mitarbeiter der Bank per Telefon oder E-Mail anzusprechen. Parallel setzt man auf eine schnelle Option für den Versand wichtiger Dokumente.

Einzelnote: 1,3

Gesamtnote: 1,6

GIROKONTO BEANTRAGEN: www.dkb.de

DKB Testberichte: Die Expertenmeinungen

icon_FazitMit Augenmaß zum richtigen Bankkonto. Verbraucher setzen hier nicht nur auf die Konditionen. Fachmeinungen sind inzwischen ein Entscheidungsgrund. Die DKB muss sich an dieser Stelle nicht hinter der Konkurrenz verstecken. Im Gegenteil: Die Bank erreicht selbst Spitzenplätze, wenn es um Aspekte wie Leistung und Service geht.

2015 wurde vom Deutschen Institut für Service-Qualität nicht nur die Ausgestaltung des Ratenkredits der DKB gelobt (erster Platz in der Kategorie „Konditionen Ratenkredit“). Das Girokonto der Bank hat dieses Jahr gleich zwei Mal Experten überzeugen können. Im März haben sich der Sender n-tv und die FMH Finanzberatung das Konto angeschaut. Das Ergebnis: Mit 45 Punkten hat es das DKB Konto an die Spitze geschafft.

FOCUS Money nahm für die Ausgabe 16/2015 ebenfalls das Girokonto unter die Lupe. Hier hat sich die DKB unter den Anbietern der Internetkonten an die Spitze setzen können und 15 Konkurrenten hinter sich gelassen. Übrigens: Nur wenig später stand die DKB als Direktbank wieder auf dem Treppchen – im Fairnesstest von FOCUS Money. Im Rahmen der Kundenbefragung konnte das Wirtschaftsmagazin der DKB wieder ein „Sehr Gut“ verleihen.

Expertentests der DKB

Auszeichnungen und Expertenstimmen zur DKB

Verbraucherfreundliche Konditionen und starke Leistungen – in Anbetracht der Testergebnisse und Fachmeinungen kann man der DKB diese Eigenschaften zusprechen. Dabei steht die Bank nicht nur wegen ihrer Sparprodukte bei Experten im Fokus. Auch das Girokonto hat in der Vergangenheit im Test überzeugen können.

DKB Guthabenkonto: Fragen und Antworten

Ist bei der DKB eine Filialberatung möglich?

Nein, die DKB ist eine reine Internetbank, die kein Filialnetz unterhält. Ein Kontakt zu Mitarbeitern lässt sich daher nur über Telefon, E-Mail oder Fax und den Postweg herstellen. Dringende Anliegen lassen sich über die 24 Stunden besetzte Hotline klären.

Lässt sich das DKB Guthabenkonto ohne Schufa eröffnen?

Negativmerkmale bei der Schufa sorgen im Alltag für Probleme. Um die Schufaklausel kommen Verbraucher bei der Eröffnung eines DKB-Kontos nicht herum. Ein DKB Guthabenkonto ohne Schufa einrichten ist somit nicht möglich – schon vor dem Hintergrund der Frage, ob es in der Vergangenheit zu Karten- oder Kontomissbrauch gekommen ist.

Wie läuft das VideoIdent-Verfahren der DKB ab?

VideoIdent ermöglicht die Identifikation von Zuhause aus. Benötigt wird ein Internetzugang, passende Hardware (Webcam), ein Ausweisdokument und die zum Antrag gehörende Referenznummer. Der DKB Servicepartner erfasst anschließend die persönlichen Daten des Bankkunden und führt die Videoidentifikation durch, die mit einer zur Verfügung gestellten TAN bestätigt wird.

Fallen für die Karten zum DKB Konto versteckte Gebühren an?

Grundsätzlich ist die Erstausgabe der Karten nach dem Preis- und Leistungsverzeichnis kostenfrei. Aber: Wird eine Ersatzkarte benötigt, können hierfür Gebühren erhoben werden. An dieser Stelle muss klar festgehalten werden, dass das Entgelt in bestimmten Situationen entfallen kann – wenn der Ausstellungsgrund für die neue Karte in den Verantwortungsbereich der Bank fällt.

Wo können Bankkunden auf ihre DKB Kontoauszüge zugreifen?

Da die DKB weder eigene Filialen noch Bankingterminals unterhält, ist die Standardoption für den Erhalt der Kontoauszüge die elektronische Variante. Letztere wird monatlich erstellt und für 12 Monate im E-Briefkasten archiviert. Sofern ältere Kontoauszüge benötigt werden, können Bankkunden deren Ausfertigung anfordern. Allerdings erhebt die DKB hierfür zusätzliche Gebühren.

GIROKONTO BEANTRAGEN: www.dkb.de