Eine Kreditaufnahme von privat ohne Schufa liegt im Trend

Fidor Bank GirokontoWer einen Kredit braucht, erhält zahlreiche Angebote. Der klassische Weg ist die Anfrage bei einer Bank. Doch was tun, wenn die Bank keinen Kredit vergibt? Meist ist für die Ablehnung eines Kredits ein negativer Schufa-Eintrag die Begründung oder der Schufa-Score ist einfach zu schlecht. Die deutschen Banken haben meist einen Vertrag mit der Schufa und orientieren sich bei der Kreditvergabe an den Informationen, die sie von ihr erhalten. Diese Auskunft ist sozusagen die Risikoversicherung für Banken. Damit wollen sie ausschließen, dass ein Gläubiger seinen Verpflichtungen nicht nachkommen und das Darlehen nicht zurückzahlen kann. Doch manchmal verfügt der Kreditsuchende sogar über eine ausreichende Bonität und es führte nur die Streitigkeit mit einem Mobilfunkanbieter zu einem negativen Schufa-Eintrag.

Was also tun? Dann bietet sich die neue und innovative Möglichkeit zu einem Kredit von privat trotz Schufa. Auch kann es nicht schaden, dass man einmal im Jahr seine Schufa-Einträge überprüft. Mehr dazu in unserem Artikel „Schufa-Eintrag“ abfragen.

Inhaltsverzeichnis

  • Unterschiede von privaten Krediten
  • Geht es ganz ohne Schufa?
  • So erkennt man unseriöse Anbieter
  • Wie funktioniert ein Kredit von privat an privat ohne Schufa?
    • Was ist der auxmoney-Store?
  • Die CEG Ampel
  • AIS Arvato Infoscore
  • Wie funktioniert eine Kreditvergabe von privat zu privat?
  • Konditionen im Detail vergleichen
  • Die Vor- und Nachteile von einem Kredit von privat ohne Schufa
  • Fazit: Kredit ohne Schufa nur im Notfall in Anspruch nehmen

Unterschiede von privaten Krediten

Privatkredit

Der typische Privatkredit wird in der Regel von einer Bank vergeben und bezeichnet nur die Art des Darlehens. Damit werden private Vorhaben finanziert. Der Verbraucher muss den Grund für seinen Kredit nicht angeben und kann das Geld frei nutzen.

Kredit von privat

Diese Kreditmethode ist in den letzten Jahren sehr beliebt geworden. Hier vergeben Privatpersonen einen Kredit an Privatpersonen. Das kann natürlich der Nachbar von nebenan sein oder man nutzt die Plattformen, die als Kreditvermittler fungieren.

Kredit von privat ohne Schufa - Bild 1

Kredit von privat ist möglich

Geht es ganz ohne Schufa?

icon_SchufaImmer wieder ist im Internet zu lesen „Kredit zu vergeben ohne Schufa“. Das ist leicht verwirrend. Hier vermutet der Verbraucher, dass er jederzeit einen Kredit erhält, ohne dass Anfragen bei der Schufa veranlasst werden und dass keine Sicherheiten gefordert werden. Das ist bei seriösen Anbietern nie der Fall. Vielmehr müsste die Bezeichnung lauten „Kredit zu vergeben trotz Schufa“. Wo liegt hier der Unterschied?

Wenn ein Kreditvermittler oder ein Kreditinstitut ein Darlehen trotz Schufa vergibt, dann fand trotzdem eine Schufa-Anfrage statt. Der Unterschied liegt im Detail. Während sich Banken an den Schufa-Einträgen voll orientieren, sind verschiedene Kreditvermittler hier ein wenig kulanter. Das heißt, sie prüfen die derzeitige Bonität des Antragstellers und lassen sich Belege für Sicherheiten geben. Für diese Unternehmen stehen also nicht nur mathematische Berechnungen im Vordergrund, sondern die Vertrauenswürdigkeit der einzelnen Person.

Kredit von privat ohne Schufa - Bild 2

Kreditvergabe – keine mathematischen Berechnungen, sondern Fakten

Die Schufa arbeitet mit Wahrscheinlichkeitsrechnungen, die jedoch manchmal nicht die reale Bonität des Kreditsuchenden zeigen. Doch so ganz genau ist es keinesfalls bekannt, mit welchen Parametern die Schufa rechnet.

Also Fakt ist, bei keinem deutschen Kreditvermittler oder deutschen Bank wird kein Kredit vergeben, ohne dass eine Schufa-Anfrage gestartet wird. Nur die Auswertung der Daten ist hier unterschiedlich. Und es gibt aber doch Webseiten, die einen Kredit ohne Schufa-Anfrage vergeben. Jeder Verbraucher sollte sich genau über die Anbieter erkundigen, denn oftmals verstecken sich dahinter unseriöse Angebote. Doch es gibt hier auch weiße Schafe, die deshalb einen Kredit ohne Schufa vergeben können, da der Kreditgeber im Ausland sitzt.

Kredit von privat ohne Schufa - Bild 3

Weiße und schwarze Schafe bei der Kreditvergabe

So erkennt man unseriöse Anbieter

  • Vorabgebühren werden verlangt (zum Beispiel Erstattung von Auslagen oder Bearbeitungsgebühren
  • Es werden keine Sicherheit benötigt
  • Um den Kredit zu bekommen, müssen weitere Versicherungen abgeschlossen werden (Beratungsvertrag, Versicherung, Vereinsmitgliedschaft)
  • Forderung von Gehaltsabtretung und Blankoschecks
  • Vertragsunterlagen werden nur per Nachnahme versandt
  • Weitergabe der Kundendaten zu Werbezwecken nicht ausgeschlossen
  • Nur Finanzierungsangebot und kein Kredit
  • Zweifelhafte Werbeaussagen (suggerieren, dass es nur noch eine Formsache ist, bis der Kredit bewilligt wird.
Girokonto beantragen: www.fidor.de

Wie funktioniert ein Kredit von privat an privat ohne Schufa?

icon_FAQsWarum genehmigen Kreditvermittler einen Kredit von privat ohne Schufa? Anhand der Kredit-Plattform auxmoney möchten wir darstellen, welche Kriterien ausschlaggebend für eine Kreditvergabe trotz eines schlechten Schufa-Wertes sind. Dennoch vergibt auch dieser Kreditvermittler keinen Kredit wenn

  • Der Antragsteller eine eidesstattliche Versicherung geleistet hat
  • Eine Insolvenz vorliegt
  • Ein gerichtliches Inkasso vorliegt
  • Ein Haftbefehl vorliegt
  • Keine Bonität vorhanden ist
  • Ein sehr niedriger Schufa-Score vorliegt

Es ist also bei auxmoney nicht möglich einen Kredit ohne Schufa-Score zu erhalten. Dies ist übrigens nicht nur bei diesem Kreditvermittler gängige Praxis, sondern auch bei allen anderen Kredit-Plattformen. Dennoch sollte man wissen, dass der Schufa-Score nur Bestandteil des hauseigenen Scores ist und somit doch Möglichkeiten bestehen einen Kredit zu erhalten, obwohl viele Banken diesen verweigerten.

Was ist der auxmoney-Store?

icon_KonditionenDa hier Kredite von privat zu privat vergeben werden, brauchen auch die Anleger ein gewisses Maß an Sicherheit. Der auxmoney Store vereinfacht diese Einschätzung. In diesem Modell wird das Zahlungsverhalten der Kunden analysiert, ausgewertet und miteinander kombiniert. Dazu fließen Informationen von der Schufa und Creditreform mit ein sowie Verhaltensdaten, Antragsdaten von Kreditsuchenden und historische Zahlungsdaten. Anleger bei auxmoney können sich so an Klassen orientieren, die ihnen sagen, ob bei dem Kreditsuchenden eine niedrige oder sehr hohe Erfüllungswahrscheinlichkeit zu erwarten ist.

Die CEG Ampel

Die CEG Ampel fließt in den auxmoney Store mit ein. Dafür werden Daten von der Creditreform Consumer GmbH eingeholt.

Für die Creditreform ist ein Ermittlungszeitraum von 12 Monaten maßgebend, um die Ausfall- und Zahlungswahrscheinlichkeit des Kreditsuchenden zu ermitteln. Es sind andere Grundlagen als bei der Schufa, die für die Creditreform ausschlaggebend sind. Es zählt also nicht nur das persönliche Zahlungsverhalten des Kunden, sondern auch branchenübergreifende personenbezogene Informationen oder Erfahrungen von repräsentativen und relevanten Personengruppen und ihr tatsächliches Zahlungsverhalten.

Die Bedeutung der CEG-Ampel:

⃝  Rot = Über die Person liegen Negativdaten vor

⃝  Gelb =  Bei dieser Person ist die Ausfallwahrscheinlichkeit doppelt so hoch wie im Bundesdurchschnitt

⃝  Grün =  Über die Person sind keine Negativdaten vermerkt. Das Ausfallrisiko ist hier nur halb so hoch wie im Bundesdurchschnitt

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AIS Arvato Infoscore

Hier sammelt das Unternehmen infoscore Consumer Data GmbH & informa Unternehmensberatung GmbH Daten von Kreditsuchenden. Dabei ermittelt das Unternehmen den AIS-Score-Wert, der einen aussagekräftigen Wert angibt über die Erfüllungswahrscheinlichkeit der Kreditrückzahlung des Kreditnehmers. Der AIS-Score-Wert ist ein Punktesystem mit Werten von 232 bis 654. Wenn ein Score-Wert zum Zeitpunkt der Kreditantragstellung nicht möglich ist, werden die Zahlen null oder eins angezeigt. Den AIS-Score-Wert ermittelt das Unternehmen aus tagesaktuellen Daten von 7,8 Millionen Verbrauchern aus den Bereichen des täglichen Konsums. Dabei werden die Erfahrungen der Vergangenheit mit den Ereignissen der Gegenwart als auch der Zukunft miteinander verglichen. Hier die Scoreklassen und die dazu gehörigen Erfüllungswahrscheinlichkeiten.

  • Weniger als 390 = Erfüllungswahrscheinlichkeit zirka 40 Prozent
  • 390 – 424 = Erfüllungswahrscheinlichkeit zirka 70 Prozent
  • 425 – 459 = Erfüllungswahrscheinlichkeit zirka 85 Prozent
  • 460 – 490 = Erfüllungswahrscheinlichkeit zirka 95 Prozent
  • Mehr als 490 = Erfüllungswahrscheinlichkeit zirka 98 Prozent

Wie funktioniert eine Kreditvergabe von privat zu privat?

icon_VergleichZuerst muss man sich auf der jeweiligen Plattform anmelden und einen Account erstellen. Dann kann sofort die Kreditanfrage gestellt werden. Nun werden die Kreditmöglichkeiten von dem Kreditvermittler geprüft. Damit alles korrekt abläuft und der Kreditgeber auch weiß, dass er es mit einem echten Menschen zu tun, muss sich der Kreditantragsteller gegenüber dem Kreditvermittler identifizieren. Dies kann über den herkömmlichen Weg der Post-Ident erfolgen oder über die innovative Methode des Web-Ident. Wenn der Kreditvertag nun genehmigt wurde, wird er ausgedruckt und abgeschickt. Darauf erfolgt die Kreditvergabe.

Konditionen im Detail vergleichen

Auch einen Kredit von privat ohne Schufa sollte man vergleichen. Doch manchmal ist das gar nicht so einfach, denn um die Konditionen zu kennen, muss der Kreditantragsteller meist zuerst eine Anfrage bei dem jeweiligen Anbieter starten. Doch bei seriösen Anbietern findet sich auch eine Telefonnummer, die unter den Ortstarif zu erreichen ist. Vorsicht ist vor 0180-Nummern geboten. Hier zahlt immer der Anrufer und die Kosten hierfür sind meist nie ersichtlich. Diese Daten sind wichtig, wenn man einen Kredit will:

  • Wie hoch sind die Raten
  • Wie hoch ist der effektive Jahreszins
  • Fallen weitere Gebühren an (Vermittlungs- oder Bearbeitungsgebühren)
  • Wie schnell erfolgt die Auszahlung
  • Wie hoch sind die Laufzeit und die Kreditsumme minimal und maximal

Die Vor- und Nachteile von einem Kredit von privat ohne Schufa

Positiv

Kredit von privat ohne Schufa - Bild 6

Die positiven Merkmale eines schufafreien Kredits

  • Keine Meldung an die Schufa bei der Kreditauszahlung
  • Anonyme Abwicklung
  • Verwendungszweck muss manchmal nicht angegeben werden
  • Mehr Chancen als bei den Filialbanken oder oftmals nur die eine

Negativ

Kredit von privat ohne Schufa - Bild 7

Die negativen Merkmale eines schufafreien Kredits

  • Steigerung der Schulden möglich
  • Teilweise sehr hohe Zinsen
  • Teilweise mehr Gebühren
  • Gefahr von unseriösen Anbietern
  • Oft nur niedrige Kreditsumme
  • Meist geringe Laufzeiten
  • Oftmals sitzen die Banken im Ausland

Fazit: Kredit ohne Schufa nur im Notfall in Anspruch nehmen

icon_FazitSo sehr auch die Filialbanken und die Schufa in der Kritik stehen, so steht hier doch Sicherheit an erster Stelle. Wie oben ersichtlich, verzichten auch alle anderen seriösen Anbieter nicht auf ihre Sicherheiten. Was wird jedoch ankreiden, ist die irreführende Bezeichnung im Internet „Kredit von privat ohne Schufa“. Dies lockt viele Nutzer auf die Webseite, die hoffen ohne jegliche Sicherheiten einen Kredit zu bekommen. Dabei sind hier die Kriterien nur etwas gelockert und werden unter anderen Gesichtspunkten bewertet, wie dies die Filialbanken tun. Trotzdem kann es für viele Verbraucher mit einer schlechten Schufa im Notfall eine gute Option sein. Doch jedes noch so kleine Detail sollte beachtet werden, denn viele unseriöse Anbieter nutzen die Notwendigkeit der Schufa aus und lassen auf den ersten Blick den Kredit als Super-Deal erscheinen.

Girokonto beantragen: www.fidor.de